26דוח ביקורת גילה כשלים בהתנהלות קבוצת הביטוח, והאוצר החליט לקנוס את המנכ"ל ב-400 אלף שקל. בנוסף הוחלט כי החברה תשיב למחזיקי הפוליסות 10 מיליון שקל. הממונה על שוק ההון: רף האחריות הועלה
קנס שיא בסך 14 מיליון שקל הוטל על קבוצת הביטוח מנורה מבטחים בעקבות דוח ביקורת שערך האוצר בשיתוף עם משרד ברלב ושות', רואי חשבון. בנוסף נקבע כי החברה תפצה את ציבור לקוחותיה בסכום של 10 מיליון שקל. מנכ"ל החברה, ארי קלמן, נקנס בסכום של 400 אלף שקל. עם זאת נציין, כי הדבר לא ימנע ממנו להמשיך ולנהל את החברה.
העלות האפקטיבית של הקנסות היא גבוהה יותר שכן היא לא תוכר כהוצאה לצורך מס. קבוצת מנורה יוצגה במגעים מול האוצר באמצעות עו"ד פיני רובין ממשרד גורניצקי.
על פי הדוח, בין ינואר 2005 למרץ 2007, העניקה מנורה הלוואות בשעבוד פוליסות ביטוח חיים מבלי שנצברו בפוליסות ערכי פדיון ומבלי שהחברה קיבלה בטוחות מספקות להבטחת פירעונן. במהלך התקופה נתנה החברה הלוואות בהיקף של 150 מיליון שקל, והם נרשמו בספרים כהלוואות מפוליסות ביטוח חיים וניתנו מכספי תיק המשתתף ברווחים. בתהליך היו מעורבים דרגים בכירים בחברה ובכללם המנכ"ל וראש אגף ביטוח חיים לשעבר, ירון דוויק.
הביקורת מצאה כשלים בהליך העמדת ההלוואות המיוחדות, ברישום, בפיקוח ובדיווח עליהן. על אף חומרת הכשלים, בשום שלב לא עלה חשש ליציבות החברה. על פי הדוח, קלמן כשל ניהולית בכך שלא בדק כי ההלוואות שאישר ניתנות בהתאם להוראות הדין ושאינן חושפות את החברה לסיכונים בלתי סבירים.
גם לאחר שהתבררו למנכ"ל הכשלים בתהליך וכי נגרם לחברה נזק ישיר, הוא הותיר את מנהל אגף ביטוח חיים בתפקידו לתקופה של שנתיים נוספות, והמליץ לדירקטוריון החברה להעניק לו בונוסים שנתיים גבוהים בגין התקופה בה ניתנו ההלוואות.
ועדת הביקורת ודירקטוריון החברה כשלו אף הם בהבנת חומרת הליקויים שהועלו בפניהם בכך, שלא דרשו לעצור את התהליך לאלתר, לא דרשו למצות את הדין עם המעורבים הישירים בתהליך ואף אישרו למנהל אגף ביטוח חיים ולמנכ"ל בונוסים בגין תקופת ההלוואות.
לאור כל אלה החליט המפקח להטיל על החברה עיצומים וקנסות בסכומים חסרי תקדים, כולל החזרת 10 מיליון שקל למחזיקי הפוליסות. סכום ההשבה מבוסס על חישוב שמרני של התשואה החלופית לו ההלוואות לא היו נכללות בתיק המשתתף.
נזכיר כי בעקבות הפרשה הוגשה לבית המשפט תובענה ייצוגית בשאלת קיומו והיקפו של הנזק שנגרם למבוטחי החברה בתהליך האמור. המפקח דחה את ביצוע השבת הכספים לבעלי הפוליסות עד למועד בו יפסוק ביהמ"ש בעניין, ולכל המאוחר עד לתאריך 31 לדצמבר 2011.
האוצר פועל למצות את הדין עם גורמים נוספים
במקביל נודע, כי האוצר פועל למצות את הדין עם גורמים נוספים שנטלו חלק מהותי בהליך האמור ושאינם חלק מהחברה כיום, לרבות סוכנויות ביטוח ועובדים לשעבר.
המפקח על הביטוח, פרופ' עודד שריג אמר בתגובה: "הפרשה מדגישה את החשיבות שאגף שוק ההון מייחס להקפדה על ניהול איכותי של זכויות פנסיוניות של הציבור. מצאנו לנכון להעלות את רף האחריות הנדרשת הן ברמת החברה והן ברמת נושאי המשרה הבכירים בה".
מאת יהודה שרוני, nrg מעריב, 26.07.2010